视频 | 肺部磨玻璃结节癌变 保险拒赔法院这么判

张女士所在公司为员工们投保了重疾险，然而，张女士在确诊肺癌后，却遭到了拒赔，保险公司拒赔的理由是，张女士在签订保险合同时已经查出了肺部磨玻璃结节，属于保险合同中约定的"既往症免赔条款"范畴。理赔遭拒后，张女士将保险公司告上法庭。近日，上海金融法院就开展巡回审判，在徐家汇街道社区文化活动中心的巡回审判点审理了这起案件。

法庭上，张女士亲自出庭，为自己据理力争：“当时医生说我是纯磨玻璃结节，我那个时候才二十多岁，不吸烟、不酗酒、不做饭，也没有肿瘤家族史，当时医生给我的意见就是肺结节不等于肺癌，让我不必恐慌，不用做手术，让我随访观察就好。”

原来，2020年，张女士在就医时查出了肺部磨玻璃结节。一年后，张女士入职了一家外资公司，公司为其购买了员工福利保险，其中包括重大疾病责任险。2023年2月，张女士确诊为肺癌，后入院手术治疗。术后，张女士向保险公司申请理赔，却遭到拒赔。

张女士于是起诉到法院，请求保险公司支付保险金、资金占用损失等。一审法院支持了支付保险金的诉请，驳回了张女士其余诉请。保险公司和张女士均不服一审判决，向上海金融法院提起上诉。

二审法庭上，保险公司认为，张女士所患肺癌是投保前已患疾病引起的，保险公司有权依据保险合同约定的"既往症免赔条款"拒赔。

保险公司委托诉讼代理人说，张女士的重疾情形符合免责条款的规定，张女士的病情发展是先有肺结节，再逐渐发展为恶性肿瘤，是结节导致恶性肿瘤发生的。

对此，张女士认为，保险合同中虽然约定了既往症免赔条款，但并没有明确约定肺部磨玻璃结节属于疾病的范畴，签订保险合同时保险公司也未对投保人是否有结节进行过明确询问，保险公司既然收下了保费，就无权拒赔。

那么，磨玻璃结节与肺癌有何关联？记者请教了专家，专家表示，磨玻璃结节是肺结节范畴里的亚实性结节，分为纯磨玻璃结节和混合磨玻璃结节，若体检时查出磨玻璃结节不必恐慌，随访观察即可。

上海市胸科医院肿瘤科主治医师沈盛萍表示，对于纯磨玻璃结节，其实5mm以下的微小结节，只要第一次查出后三个月随访一次，没有明显变化的话，后续可以每年检查一次；混合磨玻璃结节或者相对直径大一点的、8mm以上的结节，则需要长期随访，一旦结节出现变化，有肿瘤征象出来时，就要及时干预。

上海金融法院综合审判二庭法官童蕾表示，根据医学上的一般说法，磨玻璃结节并不一定直接就能认定为疾病，还要看磨玻璃结节自身的性质和发展情况等。法院经过事实审查认为，张女士投保之前，并没有诊疗记录显示她的磨玻璃结节具有恶化或者需要手术的情况，因此不能构成医学上所指的疾病。

最终，上海金融法院二审维持原判，认定保险公司应支付张女士保险金30万元。