视频 | 房贷可以还到100岁？“接力贷”会重出江湖吗

不久前因“房贷年龄延至80岁”冲上热搜的广西南宁，又因为“百岁贷”引发热议。

昨天，网传当地某房地产公司的一张营销海报上宣称，与部分银行合作，当子女作为共同借款人，购房者最长可贷款至100岁，涉及开发商旗下的10个楼盘和其他合作银行，被网友戏称为“百岁贷”。事件发酵后，开放商迅速撤下宣传海报，相关银行也进行了辟谣。不过，话题仍引起社会高度关注。    

记者了解到，南宁这家开发商所宣传的“百岁贷”、以及此前其他银行宣传的“房贷年龄可延至80岁”，并非指贷款人的年龄，而是贷款人年龄与贷款期限的总和。按照现行相关规定，银行审批的房贷最长期限为30年，贷款到期日不能超过贷款人70岁的年龄，也就是说贷款人只有在年龄小于40岁的情况下才能贷满30年。一些地方宣传将贷款年龄放宽到80岁，其实是指贷款人50岁的时候购房，也能贷足30年。

除了南宁，近期宁波、无锡、成都、北京等地也传出房贷年龄放宽限制的消息，部分地区工行最高房贷年龄期限为75岁，招行可至85岁，交行则可达95岁，不过均须子女担保或子女作为共同还款人，或者要求在短时间内把贷款还清。对于各大银行或者一些开发商制定的这些政策，业内人士透露，大多是噱头，实质就是一种接力贷或合力贷产品，也就是以父母购房资格买房，父母作为主借款人和子女作为共同借款人，一起承担还贷责任。或者以子女作为所购房的所有权人，子女方的父母作为共同借款人，来贷款购买住房。

今天上午，看看新闻Knews记者致电北京工商银行个人贷款中心，询问购房贷款相关事宜，工作人员跟记者详细解释了“百岁贷”背后的逻辑。这名工作人员说，会出现“百岁贷”是因为现在很多老人有买房的资格，但是年龄大了，无法贷款。所以，一部因为改善居住条件买房的中老年人，会将子女作为共同还款人来操作。此外，还有一些是年轻人没有购房资格，或被限购了，他们会以老人的名义买房，子女作为共同还款人参与。银行在审批贷款的期限时不是按照老人的年龄来定的，而是按照子女的年龄来定的。

事实上，这种接力贷或合力贷的模式并不新鲜，在各地都有先例。虽说这种模式为有购房需求的老年人提供了政策支持，降低了老年人的购房门槛，同时也满足部分家庭的合理购房需求，在资金有限的情况下，父母、子女可以一同还款减轻压力，但确实也有部分投资者利用这一政策用于房产投机，以规避限购、限贷政策。所以，这一政策此前在多地已被相继叫停。

那么，该如何理性看待近期出现的各种松绑贷款年龄的现象？会有怎样的风险？上海易居房地产研究院研究总监严跃进在接受看看新闻Knews采访时表示，“百岁贷、房贷年龄可延至80岁”本质上是增加了部分购房者的贷款时长，进而增加贷款额度、减轻月供压力。但是如果对贷款年龄过度松绑，可能会出现贷款人因年龄较大无法履行还款义务，给银行造成不良资产的风险。

而如果正常贷款演变成“接力贷”，一旦市场升温，就会成为炒房的工具。严跃进强调，要坚持坚守“房住不炒”的原则，当地银行在落实支持住房改善消费的过程中，要坚持基本的底线。当地政府和监管部门也要加强监管，对于开发商和银行的业务要有统一的协调和规范，大家形成合力共同促进房地产稳定健康发展。

（看看新闻Knews编辑：彭晓燕 张蕴昆 陈昱卉）