POS机刷卡套现被诉 羊毛党别再动歪脑筋了

“免费办、低手续费”推销pos机，博某代理公司为羊毛党（指信用卡套现人员）提供便利，不仅赚取手续费，还扣押返现钱款，教客户向银行申请拒付退款，导致pos公司损失银行备用金200余万元。2020年5月9日，上海市闵行区人民检察院经审查认定，戴某、唐某构成非法经营罪，单某、史某、陈某等11人构成诈骗罪，对13名犯罪嫌疑人提起公诉。近日，法院审理该案后，对13名犯罪嫌疑人分别判处有期徒刑6个月至三年不等，并处罚金。

2018年6月，博某公司代理某品牌的pos机，并向羊毛党推销，方便他们进行信用卡套现。羊毛党申请pos机后，使用自己或他人的信用卡通过该pos机消费，钱款实时进入博某公司设置的结算账户，三日后扣除千分之一的手续费后再返还至他们的银行卡中。

博某公司特意招聘戴某、唐某作为客户经理，以低手续费为卖点招揽更多的羊毛党办理pos机。同时，为了促使羊毛党不断刷卡套现，博某公司故意扣押钱款推迟返现。

2018年底，博某因公司资金出现问题，无法按约返还套现金额。当羊毛党找上门要钱时，戴某就告诉他们可以以交易失败、非本人交易等理由向银行提出支付异议，银联审核通过后就会从pos机公司的备用金账户中，将刷卡金额返回给大家。

有人按照戴某的方法向银行提出支付异议后，成功追回了部分损失，之后这个办法在羊毛党之间互相传授。同样被博某公司拖欠刷卡金的人就如法炮制，向银行申请了金额1万元至60万元不等的拒付申请并成功拿到钱。

2019年初，pos机公司在运营过程中发现有客户多次在该公司的pos机上消费后，以机器无反应、提示交易失败但扣款成功等理由申请退款。与银行核实后发现，客户申请退款的交易均已成功结算给商户，且客户提交的部分退单申请材料是伪造的，遂报案，由此案发。

经审查，戴某、唐某违反国家规定，使用POS机非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，其行为构成非法经营罪。同时，编造理由向银行申请拒付的单某、史某、潘某等11人以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，其行为构成诈骗罪。日前，上海市闵行区人民检察院将本案向区法院提起公诉。

承办检察官提醒，日常生活中，一些消费者为了获取银行消费积分从而进行刷卡套现，殊不知套现行为已经触碰了法律的边缘，而为了挽回自己的损失，以编造的理由向银行申请拒付，这个行为虽然拿回的是自己原本的资金，但是行为上却也已经构成犯罪。故大家切勿贪图一时的利益而触及法律底线。

（看看新闻Knews记者：唐春源 编辑：小真）