硅谷银行的财富启示 ——访美国硅谷银行首席执行官格雷戈•贝克尔

格雷戈•贝克尔（Greg Becker）在硅谷银行的不同领导岗位上工作了20余年，他致力于科技行业金融服务，提供风险资本和私募股权的专业服务，对SVB金融集团聚焦特定市场和人才以及支持客户成功有着重大影响。SMG融媒体中心记者在科创系列片《创新的基因》中专访了美国硅谷银行总裁兼首席执行官格雷戈•贝克尔。

硅谷银行：与客户一起成长

硅谷银行1983年成立于美国，是世界最著名的科技银行，目前资产达到450亿美元，主要服务于科技型企业。在美国有超过60%的美国风投机构，以及50%由风投支持的科技创业公司，都是他们的客户。

记者（以下简称记）：我们来讨论一下硅谷的银行体系，为什么你们向硅谷、甚至全球的公司，通过投资或者经济支持来做银行业务？初衷是什么？

格雷戈•贝克尔（以下简称贝克尔）：我们的策略是每年增加几千个客户，尤其在最初阶段，我们与他们一起工作，把他们介绍给投资者，在一些对他们重要的事项上帮助他们、给出建议，帮助他们更加成功、更快发展，帮助他们走向国际市场，所以，我们跟客户一同成长。我们在早期开始介入，当他们成为中等以及更大规模的企业时，与他们合作，直到他们成为大型公众公司时，我们依然与他们一起，支持他们的发展。这是我们的哲学。

记：你们对企业最看重的是什么？

贝克尔：责任是首位的，美国现有的其他八千多家银行，我们是全球唯一关注创新型公司的银行。我们有义务支持我们的客户，陪伴他们从初创期一直到成为大型公司，了解他们如何改变了世界，这是非常令人兴奋的。对我们的员工也能激起他们的积极性，经济回报也非常好。在过去的32年间，硅谷越来越强大，人人都可能成功，每个人都从创新中获益，创新这块蛋糕越做越大，它会继续向各地发展。

组合投资规避风险合力创业

硅谷银行只从事面向中小科技企业的融资，并开创了灵活的担保方式，允许以专利技术等知识产权作为抵押担保。作为一家100%注于科创领域的商业银行，硅谷银行成功帮助过Facebook、Twitter等明星企业。

记：硅谷的成功还来源于对失败的容忍，对吗？

贝克尔：确实如此，从错误中吸取经验教训，你会变得更好，你可以看到很多非常强的公司就是这么过来的。

记：但是对投资者而言，投资失败总不是件好事，硅谷银行作为一个投资者，是如何看待失败的？

贝克尔：从投资者的角度来说，他们确实要对部分投资会失败这件事感到稀松平常。我们的基本模式是十个风投项目中，会有一两个的回报是初始投入的十几倍，三到五个项目的回报是一两倍。如果采取投资组合，我们向最有可能成功的公司提供贷款；我们跟投资者和管理层一起工作，这也是在保护自己，我们会非常谨慎，跟客户并肩作战，这一点和传统银行有很大不同。我们会从风险、管理以及投资者是谁等角度，来甄别可以跟哪些公司合作，避免跟什么样的公司合作；当公司不成功时，我们得确定如何减少、降低我们的损失或可能的损失。

记：在投资或提供贷款之前你们会做什么样的分析？

贝克尔：我们会在调查投资者上花很多时间，我们调查客户管理层，分析行业情况，了解董事会是否有很强的管理能力，了解这个公司与市场上其他公司的区别，了解管理层的背景，以及董事会对行业的理解，是否能为管理层加值等等。综合起来看，我们贷款的结构以及如何贷出钱，不仅要能为公司增加价值，同时也要能保护我们的股东，在行情不好时保护自身。

记：您能分享一些成功案例或客户吗？你们如何投资的，他们如何发展、最后获得成功的？

贝克尔：投资和贷款是两个非常不同的领域。我们致力于向公司提供贷款，过去符合条件的有诸如Square（注：美国一家移动支付公司），推特那样的公司，名单很长，因为过去这些年我们与六万多家公司合作过，向全美50%的风险资本支持过的公司提供过资金。

记：是你去找这些需要提供贷款的公司，还是他们来找你？

贝克尔：我们的业务模式不仅仅是贷款，对创新公司提供的所有银行业务都是定制服务。

新经济目标：共享长远的全球创新

创新没有国界，硅谷银行在世界各地寻找、发展客户，比如英国、中国、以色列。对于高成长性的科创企业，美国模式可以适用于中国市场。

记：您是怎么看待目前的国际经济，如何评价创新在全球经济发展中的作用？

贝克尔：首先，国际宏观市场，全球经济确实是在放缓，每天我们都在面临更多的挑战。但就在经济波动时，市场继续在快速发展，会有公司快速地拥抱创新。比如我们硅谷银行，在创新技术上花了更多的钱，适应我们的客户，支持我们的客户。创新经济飞速发展，这是我们获利的地方，我们相信这一趋势还会继续发展下去，不仅美国如此，全球亦是如此。

记：硅谷银行内部有个生态系统来评估你们的业务，你们的国际生态系统是如何运作的？

贝克尔：我们有不同的团队，各个市场有领导核心，我们用不同的方法评估我们的业务。但重要的是，我们倾向于用长远眼光来看待事物，做长期投资。我们举中国做个例子，硅谷银行与中国建立联系已将近20年。十多年前，我们在中国设了办事处，2007年进行了扩张，2010年我们决定做风险投资，去年我们拿到了人民币业务牌照，这不只是个五年计划，而是十年、二十年、三十年、四十年的投入，它与传统行业不同，需要一段时间才能奏效，需要看到各种因素，确定你的长远目标，也要确保有一批认同这些想法的人。

记：我们能知道现在硅谷银行在全球范围内的业务中，创新、技术和投资所占的比重吗？

贝克尔：我们和投资者、风险投资者、股权投资者公司合作，大约10-15%的业务来自国际业务，主要是伦敦、欧洲和上海。

未来市场不能错过上海

2009年硅谷银行成功获得了进一步渗透中国市场的敲门砖，成立上海办事处，浦发与硅谷银行双方各持有50%的股权，2015年9月9日，浦发硅谷银行启动人民币业务。

记：与八年前相比，你们现在在上海的业务有什么发展？

贝克尔：开始我们只是支持在中国有业务的美国客户，也帮助一些想要从中国走向美国的公司，向他们提供银行服务。五年前，情况就不一样了，我们要助力上海的、中国的创新企业成功，把它们介绍给投资者们，为它们提供建议和知识，与他们分享创新经验。我们投放上海市场的风险投资，规模还很小，但是发展得不错。

记：你认为现在创新主导的经济，能摆脱制造业，来发展更高端的产业吗？

贝克尔：我不这么认为。美国依然有制造业，要平衡从制造业向服务业、技术创新行业的转型，但依然两者都需要。我认为，上海政府通过政策、经济开发区和资金上帮助支持创新的效率非常高，我们对在上海所看到的持非常积极乐观的态度，愿意提供更多的资源和支持。

记：您是如何看待全球有潜力的创新中心，比如伦敦、迪拜、耶路撒冷？

贝克尔：硅谷独树一帜的因素是什么？是大学、企业家、资金的获得、投资者，有好的大学、企业，有一个强大的生态系统。你看伦敦有许多非常棒的大学体系，尤其是在金融服务领域；风险投资在以色列、上海也有进展；我们考虑是否在这些市场扩展业务时，它们是决定因素。

记：上海现在正在构建一个蓝图，在未来的十年甚至是更少的时间内，把上海建成全球科技创新中心。你对这个蓝图、对上海有什么意见和建议？

贝克尔：我在上海与企业家们会面，他们对新科技、新创新有非常远大的视野，但有些事情不能一蹴而就，公司有自己的发展轨迹，没办法强迫他们更快发展。上海有办法一下子冒出很多成功的企业家吗？这是需要时间的。中国科创企业所面临的挑战，跟美国和全球各国的非常相似，都将面对如何招聘优秀的人才，如何建立好的商业模式，如何实现盈利。我非常赞同中国政府采取长远战略，你得在创新市场中支持它，而不是无中生有把它们创造出来。

记：所以对上海来说，在发动之前应该先加满油，对吗？

贝克尔：要装满油，借鉴世界各地已经成功创新的案例，引进人才，从中学习。

记：非常感谢。

（编辑：王珏）