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视频 | 交通银行•《掌上观文》第39期：观文防骗宝典

掌上观文

看看新闻Knews综合

2019-09-22 09:37

近年来，随着我国社会经济的高速发展和网络技术的广泛普及，电信诈骗、套路贷等名词愈发频繁的出现在我们视线中。

这些时下层出不穷的金融骗术看着名目繁多，实际上早在千百年前，它们大多已出现在当时的社会上了。现今的许多诈骗形式，甚至都可以在先人留给我们的经典名著中找到原型。

了解了这些骗术的原型和本质，我们也能通过重读经典，找到先人留给我们的破解这些骗术的密码！

本期的《掌上观文》邀请到了交通银行上海市分行的全国十佳培训师吴狄老师。吴狄老师将带着我们从名著中抽丝剥茧，在古人的智慧中提炼一本“观文防骗宝典”！

溯本源识骗术

在我们耳熟能详的四大名著中，就有这么一桩古代金融骗局。《水浒传》第三回中，讲述了可怜的金翠莲父女与恶霸镇关西的故事。

镇关西看金翠莲年轻美貌，强行要用三千贯钱买下金翠莲做小妾，签了文书却没给钱。金翠莲进了镇关西家门后不到三个月，就被大娘子赶了出来，镇关西反倒以契约未能履行为由追着讨要从未付过的三千贯钱。

买卖女子作为小妾，这是封建时代的糟粕陋习，如今像这样的“买人合同”肯定是没有法律效力的，但在《水浒传》所处的北宋时代，这个契约是有效的。正是因为契约上写明了交易的金额，所以镇关西才能以此强逼金翠莲父女“还钱”。明明没有收到一文钱，却反被追着讨要这笔从未收到过的钱，金翠莲父女被镇关西一家欺压得如此凄惨，这才有了之后“鲁智深拳打镇关西”的故事。

鲁提辖仗义出拳镇关西活该挨打

契约文书是有效的，实际的金钱交易却没有发生。这一出“虚钱实契”的招数，正是我们现在的“套路贷”的原理。

“套路贷”，在百度百科中的定义是“以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订‘借贷’或变相‘借贷’‘抵押’‘担保’等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。”这么一看，镇关西强迫金翠莲父女签订买卖契约，之后既虚构交易金额，又肆意认定违约，采用暴力逼迫还款，这可是妥妥的北宋套路贷，它的“套路”，已经被我们看出端倪了。

套路贷的套路，总结下来，不外乎如下几步：

1.威逼

通过各种威逼利诱，欺骗受害者签订阴阳合同。

正如镇关西的那张契约一样，阴阳合同上写明的款项极有可能和受害者实际获得的不一致，诈骗方往往会用现金等无法追溯转账信息的方式给钱，而且金额会比合同上写明的要小很多。合同一旦签订，受害者就踏入了骗子的环环圈套。

2.拖延

故意拖延，直到逾期

拒不承认，以贷养贷

诈骗方会诱导甚至故意制造违约以产生更多贷款利息，即使受害者能够在期限内还上贷款，他们也会用断开联络、还款系统故障等种种理由不让受害者在期限内了结这笔交易，从而产生更多违约利息收入，当受害者无法偿还贷款加利息时，诈骗方就会介绍其他贷款途径，让受害者拆东墙补西墙，陷入永远无法还清的境地，从此沦为骗子的敛财机器。

3.催收

“养肥”收网，恐吓催收

当受害者欠款数额越来越大，诈骗方便会开始使用暴力、恐吓等手段，骚扰受害者本人及亲友甚至社会关系网络中的所有人，催收钱款，直到受害者生活被完全破坏，失去偿还能力，这一切才可能终止。

从金翠莲父女到如今的大量“套路贷”中招者，他们的境遇之凄惨都是显而易见的。从遥远的北宋年间到现代社会，骗术的原理基本没有改变，我们需要擦亮眼睛，识别出诈骗者的罪恶“套路”，前事不忘，后事之师。

接下来，我们来看一个清朝宣鼎所著《夜雨秋灯录》中的故事。

话说当年有个温郡太守，是个贪官，听说了上级官员即将来此地查惩不法官员的消息，开始内心不安。正在这时，郡中来了三个外来人，故意接近太守，并打听太守的各种消息。太守惶恐，派人调查他们的行李，找到了不少他们是上级官员所派的调查员的“蛛丝马迹”，于是忙不迭地偷偷送给他们不少贿赂，直到后来太守见到了那位官员，当面一问，才知他并未派人到温郡调查过，之前的贿赂都进了骗子之手。

这个故事中，温郡太守的心态，可以说是骗子设计计策的关键。利用太守的心虚、恐惧、不敢声张，骗子成功骗到了不菲的财物逃之夭夭，这也是如今常见的电信诈骗的方式之一。

电信诈骗，可以通过社交软件、电话手机、病毒等等实施。无论是冒充亲戚朋友发来“给我打钱”的消息，还是冒充有公信力的机构的成员索取、恐吓你转账至“官方账户”，还有来路不明的“你的小孩出车祸啦！”“你的信用卡被盗刷啦！”都可能是电信诈骗。受害者对亲人的担忧关爱、对法律法规的不了解，还有对自己某些行为的心虚、对惩罚的恐惧，任何人类可能出现的情绪，都是犯罪分子可利用的切入点。所以，电信诈骗可能的受害对象，可是相当广泛的！

2014年初，知名女艺人汤唯就曾遭遇电信诈骗，被骗走21万余元人民币。遭遇诈骗的汤唯并没有顾虑重重不敢报警，而是迅速报案。汤唯的经历可以提醒我们，一是要防范电信诈骗，二是受骗后要勇于报警，相信警方，说不定你提供的线索，就可以帮助警方逮住一个犯罪团伙！

汤唯在银行排队

下面我们再来看一个故事，出自我国宋朝大文学家陆游的《老学庵笔记》第六卷。

胡子远也是宋朝的一位有名文人，家境富裕，常把家中房屋出租换取租金。有一回，胡子远的父亲收到了五千缗假币的租金。缗，是古代的一种用于金钱的量词，通常以一千文为一缗。五千缗，绝不是一个小数目。胡子远主张报官，但父亲阻止了他，他的考虑是，即便报官也无法弥补损失，而那户用假币代交租金的人家已经很穷困，就不要再让他雪上加霜了。由于胡家家底丰厚，还是承受得起这五千缗的损失的，所以胡子远听取了父亲的意见，并未报官。

然而事情并没有就这么结束。有人听说了胡家收到假币之事，找上门来，说，我要用两千五百缗钱买你的五千缗假币，这样你可以挽回一半损失，何乐而不为呢？他虽没说自己买走假币后会如何处置，却也可以猜到，肯定是要拿去花用，骗更多的人。胡子远父亲拒绝了这害人的提议，并当着众人的面，将五千缗假币付之一炬。

上面这个假币骗局的故事发生在宋代，其实，早在我国汉代的时候，假币就已经泛滥成灾了。自货币诞生，假币必然伴随而生，即便有重罪重罚，还是会有人抵抗不住巨大的利益诱惑铤而走险。宋代是我国最早开始发行纸币的朝代。纸币的造假难度比金属货币更低，所以出现了更大规模的伪造货币犯罪集团。南宋的时候曾经破获一个假币犯罪集团，成员有五十多人，分工明确,组织严密，而且假币数额巨大。

不要紧张，这张资料图上制造的是真钱，仅供演示古代铸钱流程用~

假币泛滥会严重扰乱金融秩序，对国家的经济生活造成恶劣的影响。每个时期的法律法规，都对制造假币者加以重典。在汉武帝时期，私自铸钱被处以极刑的人多达数十万。《宋刑统》规定：“诸私铸钱者流三千里；作具已具未铸者，徒二年；作具未备者，杖一百。”在清代，私铸钱币的首犯和工匠都要砍头，并处没收财产；参与者、知情者、使用者以及甲长和知情的地方官员，也要接受处罚；住在一起的父兄、伯叔与弟，如果知情并参与分利，罪减一等，杖一百，流放三千里。对于举报的人，则重赏银五十两。

无论是古代还是今天，对于制造、流通假币的人，都会予以相应的处罚。上面的故事中胡子远的父亲对假币事件的处置态度，是兼顾仁心与道义的，不过，身处现代社会的我们，在遭遇假币事件时，一定要将假币交给当地银行或公安机关，因为假币不光会造成个人的经济损失，如果是大规模的制假犯罪行为，还会引起通货膨胀，扰乱金融秩序，所以，我们得尽自己的一份力，为假币案件的追查提供线索，尽量避免造成更大的危害哦。

新版纸币新在哪

说到真币假币，我们自然就会想起前一段时间发行的新版人民币啦！2019年8月30日起，中国人民银行发行2019年版第五套人民币。新版人民币包含50元、20元、10元、1元纸币，1元、5角、1角硬币。不熟悉新版人民币的朋友们，可千万别把新版人民币当成假币啦。下面就让我们来认识一下更安全、更亮丽、更容易识别的新版人民币。

我们就以2019版第5套人民币50元的变化为例：