不少车主追求个性，喜欢给爱车“动动刀”，做一些个性化改装。但改装不是小事，这些改装行为能不能通过备案登记？如果出了交通事故，保险还能不能赔？记者展开了观察。

暗访：商家鼓吹“有钱就能搞定”

记者以越野爱好者的身份，来到一家车行了解情况。听到记者准备自驾川藏线，要改装越野车，车行负责人表示他们经常做这类改装，直接推荐了“爆改”方案：“听我的，装315毫米的轮胎，避震升级2.5寸，这样搭配最完美！”

当记者担心过不了年检时，老板表示：“备案就是付点费用，我们帮你操作，2000到2500元搞定。”他还透露了所谓的“潜规则”：验车时换回原厂轮毂做备案登记，改装后的数据会登记在行驶证上，但不显示在系统里。

对于保险理赔，商家更是信誓旦旦：“续保100%没问题，出了事照样全赔！”

判决：8万元“学费”买来的教训

现实果真如商家所说吗？最近，上海金融法院审理了一起因违法改装引发的保险追偿案，给出了截然不同的答案。车主非法改装越野车后发生了交通事故，理赔时遭到了保险公司拒赔，车主和保险公司为此闹上了法庭。

方先生的越野车经过改装，加宽加大了轮胎，车辆从停车状态起步时，因为转弯半径不足，碾压上了停放在隔壁的车。

事故造成对方车辆车损及施救费共计80900元，对方保险公司赔付后，向方先生和他所投保的某财保分公司发起追偿。一审法院判决某财保分公司支付理赔款2000元，剩余78900元由方先生承担。方先生不服，向上海金融法院提起上诉。

法庭上，方先生提出，他只是加大了轮胎尺寸，这样的改动是行业内常见的微调升级，并不是改装。

对此，某财保分公司则表示，保单上明确提示，“被保险机动车因改装、加装、改变使用性质等导致危险程度显著增加，应通知保险人”，但方先生投保时并没有主动告知车辆的改装情况，并且由于续保时车辆还没有脱保，保险公司也就无需对车辆的外观、行驶证等进行审验。

二审法院会如何审理呢？上海金融法院朱瑞法官指出，方先生的改装导致车轮凸出轮眉，改变了车辆外廓尺寸，属于违法改装。这种改装限制了转向角度，增加了操控难度，导致车辆的危险程度显著增加，并且改装与事故之间有因果关系，方先生也没有及时通知改装情况，保险公司有权拒赔。

法院同时认为，保险公司仅对投保车辆行驶证的外观负有形式审查义务，无需主动核查改装情况。最终，上海金融法院二审驳回上诉，维持原判。

这些改装绝对碰不得！

针对改装行为，交管部门有明确规定：

允许微调：车身颜色、车顶行李架、散热器面罩、轮毂样式（不改变尺寸）等，但不能超过相关规定，并且要在规定时间内前往车管所进行变更备案。

严禁改动：换装其他规格的轮胎、加装尾翼、改装灯光信号装置、增减车内座位等。

非法改装机动车属于交通违法行为，出险后保险公司可以拒赔，一旦被查处，驾驶员还将面临罚款500元并责令恢复原状。

上海市公安局交管总队车管所民警张维强调：“非法改装机动车会破坏车辆安全参数，大幅降低行驶稳定性和安全性，比如非法提高发动机马力，会造成爆缸抛锚，非法改装非标轮胎会直接延长制动距离，增加碰撞风险。”

改装车不是“法外之地”。商家承诺的“包备案”、“包理赔”，往往是为了赚快钱的套路。在签字改装前，请务必算清这笔账：几千元的改装费，可能换来的是几万元的自担损失，甚至是法律的制裁。安全驾驶，拒绝非法改装！