视频 | 存款5万元需收入证明?银行办理业务为何总惹争议

1月31日，浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。该女士表示，柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。

当事女子并没有透露是哪家银行，记者咨询了湖州市的多家银行，存款五万元需要携带什么材料？有的银行表示，存款只需要携带身份证、银行卡和现金即可。也有银行说，需要简单做一个说明，口头告知柜台工作人员资金来源，不需要提供证明。东方卫视记者也咨询了几家银行工作人员，发现各家银行的执行标准也并不相同，有银行称存款30万元以上要填写资金来源，有银行说不管存款多少金额，都要提供现金来源。

记者梳理发现，存款之所以需要登记，来源于两项规定。第一项规定是去年1月底，中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中提到：商业银行、农村合作银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。不过在政策正式实行前，这项新规由于“技术原因”暂缓执行。

还有一项规定是，2020年10月1日起，央行在浙江省试点开展了大额现金管理工作，个人账户存取人民币超过30万元需要预约，并说明钱的去向或者来源，否则无法办理相关业务。

这个话题之所以受网友关注，是因为刚刚过去的春节假期，有不少打工者返乡后会把一年的工资存进银行，此外，春节期间，订婚、结婚的需求增加，回老家买房置业的人数也不少，因此，很多人有在银行办理大额存取业务的需求，大家担心去银行存款会因材料不够白跑一趟。  

对此，复旦大学金融研究院研究员董希淼表示，央行出台相关政策的目的，是为了保证老百姓的财产安全，遏制洗钱及相关犯罪。但银行在实际执行中会区分不同的客户，不同的情景，实施不同的要求。不同的银行，甚至同一家银行不同的工作人员，在相关标准上也可能会有一些差异。各银行执行标准不一，就难免给用户造成困扰。

近两年，随着防范电信诈骗和反洗钱力度不断加大，相关部门对银行在开卡、存取款等方面确实出台了不少限制性规定，本意是为了保障金融安全、遏制大额金融犯罪。但在实际执行过程中，各家银行时常层层加码，或者不知变通，给客户增添了不必要的麻烦。例如，有储户取款被限制1000元额度、还有许多人被无故“断卡”、想要申请重开只能去银行大排长队，这些事件都曾引发过热议。

在董希淼看来，金融机构对客户进行尽职调查是分内职责，但对于储户账户的分析可以更加精准科学。金融机构需要进一步修订完善内部管理制度，及时更新信息系统，根据实际情况尽量简化手续、优化业务流程，并给储户做好解释工作，这样才能获得老百姓的理解和支持。

（看看新闻Knews编辑：李荣康 张蕴昆 陈昱卉）