无抵押贷款有陷阱 上海侦破伪小额贷款企业案

【视频】无抵押贷款有陷阱 上海侦破伪小额贷款企业案件

近来，上海警方陆续接到群众举报，上海多家所谓的小额贷款企业，以借贷为饵，通过虚增债务、暴力逼债等手段，非法占有他人财物。警方经过1个月的前期工作，在全市范围，一举抓获三个涉嫌犯罪的团伙，涉案金额达1000多万。这也是上海公安机关率先在全国范围内侦破此类案件。

警方提醒有借款需求的市民，无抵押贷款往往有陷阱,切莫轻信上当。一旦有此遭遇，一定要向警方举报。

犯罪嫌疑人请打马作变声处理这些街头出现的"无抵押"贷款，往往就是诱饵。此次被抓获的三个团伙均以此诱骗借款人订立阴阳合同。一份借款协议反映借款的真实金额，还款期限通常为一年或更长；后者则是虚高金额，通常是真实借款金额的2到3倍甚至更高，还款期限只有一个月。

经侦总队四支队副支队长徐勤透露，“他告诉你，因为你的还款能力差，所以我们要签两个合同，用于保证你履约，我们不会按照高额的来履约，我们只要你正常还款”。

此后，借款人如未能按照真实借款协议按期还款，或者团伙成员故意找茬，借款人就不得不进入违约流程。徐勤解释说，“比如你还款了，你还款没给我打过电话，你也是违约，突然之间发现你的身份证没有给我，也是违约……种种理由在短期内告诉你已经违约了”。

此时，放贷人往往会将借款人虚高的债务转卖，迫使他们借新还旧，并通过二次签订阴阳借款协议进一步拉高债务。比如，借款人向第一家公司实际借款10万，后因违约要归还20万，再通过向第二家公司借款20万还清前账，同时签订虚高协议50万。

为了让"滚雪球般"的流程看起来天衣无缝，犯罪团伙还会制造出经济纠纷的假象。比如诱使借款人签订房屋买卖或租赁合同，让借款人卖出或出租房屋给团伙成员，再非法从房产中介处得到网签密钥，擅自将借款人房产网签，这相当于冻结了借款人的房产，以此为后期上门索债，提供砝码。

徐勤告诉看看新闻Knews记者，“有了借款协议和租赁协议，往往表面上看上去就是一场标准的经济纠纷，以此来混淆视听”。被侵害人关某受到犯罪团伙的多次侵扰，“把门锁用胶水堵住，家人没法进来；有的时候，在家门外用红油漆喷字，用这种方式迫使我还款；我怕一旦报警会遭到他们打击报复，他们还知道我家里（地址），我本人和我父母的人身安全可能遭到威胁”。

最终，许多借款人为息事宁人而四处筹款，还清虚高欠款。犯罪团伙的目的就此达成。犯罪嫌疑人黄某说，“据我们后期所知，（贷款）比实际到手的金额要超过30%到100%的一个虚增的金额”。

警方介绍，此案的重要线索正是大量的异常网签，基于线索，反向排摸，锁定了与房地产经纪公司负责人勾结的犯罪团伙。目前，嘉定、宝山、黄浦等七个区已同步收网，以张某、黄某、朱某为首的三个犯罪团伙，以及非法出借网签密钥的上海某房地产经纪公司负责人姚某等30多名犯罪嫌疑人被一举抓获。

（编辑：超慧）