上海城市定制型商业补充医疗保险沪惠保上线两周不到，截至5月9日晚上6点，投保人数已经超过495万人，参保率高达25.8%。在保费水平很低的同时，沪惠保的保障范围和最高保额设定都较高，因此广受欢迎。但是对于其中的一些条款，不少投保者还有一些疑惑。

在沪惠保保障责任中，特定住院自费医疗费用的免赔额是2万元1年。需要明确的是，这2万元免赔额是累积制，而非每次住院都要超过2万元才进行赔付。

上海市保险同业公会副秘书长伍国良介绍说：“特定住院自费医疗费用的，每年有一个免赔额，这个免赔额是累积的，（保障期一年）年内累积。”

另外一个引起不少误读的条款是，自负费用和自费费用。伍国良说：“沪惠保产品有非常大的一个特点，就是把我们基本医保跟我们的非基本医保目录有一个相互的补充。沪惠保保的是基本医疗外的自费医疗部分，自负是医保范围内的，而自费是医保范围外的这样一个区别。”

举例来说，投保人首次住院医疗费用为28万，其中医保范围内16.2万，按在职职工住院报销85%的比例，那么15%的这部分属于医保内自负，也就不在沪惠保的保障范围内。

医疗费用中，扣除医保保障后，投保人自费的11.8万元，可进行理赔。值得注意的是，自费部分和免赔额累积是要扣除住院部分的伙食费、床位费等。

既往症和非既往症人群的赔付比例有所不同，不同项目综合来看，最高赔付70%，最低30%。对于住院自费部分或者高额药品费用部分的理赔，被保险人都是要在二级及以上医保定点医院进行的诊治。

同时有商业保险的投保人，与沪惠保并不冲突，沪惠保将会进行费用补偿。沪惠保投保截止日期是6月30日，统一的起保日期为7月1号。

据了解，沪惠保的理赔系统仍在搭建，计划将于7月15日上线，投保人可在随申办和微信公众号上进行线上理赔。

（看看新闻Knews记者马婕编辑：白白）