视频 | 银行卡设5000元日交易限额到底怎么回事？

这两天，北京地区有银行对借记卡非柜面渠道交易限额5000元的事情，引发了各方热议。所谓非柜面，是指网上转账、网银业务、线上支付、ATM机取款等，那么上海地区情况如何？记者走访了全市多家银行网点，发现每家银行规定不同，也确实有些人的银行卡账户被开户行设定了每天交易限额5000元，但并非所有人都会碰到。

如今的银行网点里，最显眼的地方摆放的，不是金融产品的宣传册，而是反电信诈骗的告示牌。

记者以自己银行卡网上交易被限额为由，走访了多家银行。面对记者的疑问，一家国有大行的工作人员进行了详细解释：“一般的话都是开户行限额的，就是开户行给你设了一个电子渠道的限额，很多人现在都是5000块。限额的原因有很多，比如说你可能频繁小额支付，然后频繁大额转账，这种都会触发预警，给你限额的。”这位工作人员还表示，从去年开始就出现了每天设定交易限额5000元的情况。

记者了解到，目前，主流银行已经各自建立了一套反电诈、反洗钱的识别系统。各家银行的反诈模型关键参数设置得差不多，所以有些人会出现自己在多家银行的银行卡都被设置日交易限额的情况。那么，哪些人的银行卡会被设置交易限额呢？

通常情况下，各行在总行层面会向系统内推送名单，各支行网点会认领名单中在自己网点开户的可疑账户，然后进行人工甄别，处置方式不仅有“降低电子渠道限额”，还有“只收不付”、“增强客户身份识别”等措施。

一位国有大行的网点工作人员向记者证实，限额的客户名单的确是系统自主筛选出的：“各种各样情况都有，只是帮你把金额往下调，限制你的金额还不算厉害，有的账户整个收付都限掉了，就不能用了。”

除了高频转账和频繁小额支付会触发预警外，银行卡登记的个人身份信息不全也会引发问题。上海银行近期在官网发布公告，为了履行反洗钱、反诈义务，对于客户信息缺失的账户，会采取限制金融服务。

身份信息的准确性是监管层对商业银行的要求，各家行都必须执行。“有可能你这个卡很久没用了，它就限额了。也有可能是你信息不全，比如说你的身份证信息过期了，或者说你手机号没留全，或者地址没留全，也都会被限额。”

对于遇到被限额或者账户冻结的客户，需要持身份证和银行卡到柜面，提供有效证明材料来解除这些措施。记者走访中发现，有些银行的政策比较严格，即便客户提供了相关材料，短期内账户仍会无法自由使用。不止一家银行的工作人员对记者表示：“网点工作人员会查申请者的流水，如果查出来最近没问题，确定你是本人正常使用的，就可以‘解’。不过这个‘解’的意思就是给你提高点限额，额度也提不了太高。”

在过去几年，反诈、反洗钱已持续成为银行系统的重要任务之一，不仅是在用卡方面，在开卡上虽然执行“应开尽开”，但审核却非常严格。例如，在与公安部门的合作中，现在开卡前的第一步都是扫描反诈二维码，如果后台显示“非绿码”的话，开卡也会受限。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，在反诈、反洗钱的大背景下，银行卡交易限额等现象会长期存在，建议银行应当进一步优化模型，避免“一刀切”误伤用户。“加强反电信诈骗工作这是可以理解的，也应该给予理解和支持，但是银行在执行过程中，的确也存在不少问题，比如说对账户异常交易、非柜面交易限额设置、识别不够精准，会产生一些误伤行为。怎么来把握这个度？还是要利用大数据手段，进行更加精准地研判，然后进行设计，包括调整模型、调整参数。”

（看看新闻Knews记者：马婕 李刚 视频编辑：李书馨）