商业车险费改启动，对谁有好处？

【视频】商业车险费改启动，对谁有好处？

陈小姐驾龄有近十年，但开起车来还是有些毛毛躁躁，时不时会因交通违法、小擦小碰而出险。听闻商业车险费率改革即将实施，最近，她已不太敢开车上路了。

陈小姐说，现在尽量减少开车，还是坐地铁出行。我担心理赔次数太多，金额比较大的话，以后就可能面临着拒保的可能，还有可能就是保费比较高，承担不起。

陈小姐的担心不无道理，这次商业车险改革后，未来，出险次数多、违法次数多的车主，就将面临保费上浮。具体为：上一年没有交通违法的车主，当年的商业车险费率可以打九折；只要有过违反让行规则，或变道影响他人行车安全的行为，保险费率上浮5%。而有过违反交通信号灯指示通行、逆向行驶、车辆超速超过50%等行为的，保险费率就要上浮10%。

对此，上海市保监局财产保险监管处处长单树峰表示，交通违法系数是一个很权威的数据，不说随便那一个人可以说了算的，也能够充分评估驾驶习惯对这个车辆本身风险反应。

当然费改后，有些驾驶习惯好、出险次数少的车主，保费也能享受更大优惠。像连续三年无理赔记录的，保费可打6折，而此前行业的最低优惠是7折；连续两年无赔的，保费打7折；一年无赔的，保费8.5折。

在此基础上，保险公司还会根据投保车辆的历史理赔记录、风险优劣以及车辆违法次数，再算出一个费率系数，部分投保人实际支付的最低保费，可以突破4折。

人保财险上海分公司车险保险部副总经理殷丽丽表示， 最低折扣的话，最后是3.9折，比全国第一、第二批试点地区，他们得到的折扣系数更高，他们是4.335折扣。保费最高的话，要两点九几，最高和最低要八倍差距。

对此，复旦大学风险管理与保险学系常务副主任陈冬梅认为，原来统一的价格，理性的车主就会给冲动不遵守交通法规的车主付费。现在有一个奖惩的机制，那驾驶员你比较遵守交通规矩，你的费率会比过去有个折扣，而且折扣的幅度要比过去大很多。

车险保费与投保人交通违法次数挂钩的方案一公布，就引发了热议。有车主认为，闯红灯、超速等违法行为，已经受到了交警处罚，保费再因此上涨，是否涉嫌涨价。

不过，更多车主赞成将保费与违章次数挂钩。

此外，新商业车险，还会根据车辆零配件价格来制定保费，而以前是只看新车购置价的。也就是说，像奔驰、宝马等豪车品牌，以后基准保费会涨价，而中低档品牌轿车，保费稳中有降。

上海市保险同业公会秘书长赵雷表示，有的车型一辆车的零配件，价格之和是整车的八倍九倍以上，这样的车型由于它的维修成本会明显高于其他车型，它的基准保费肯定会明显上升，这也是更合理、更精准的定价。

业内预计，本次改革后，商业车险 总体费率水平会保持平稳，但定价权会进一步下放到保险企业，在市场竞争格局下，保险公司到底是盈还是亏，仍有待观察。

最惠保董事长陈文志认为，一个好的保险公司有比较好的风险定价模型，或者风险选择能力，它就能找到更好的风险，它的整个盈利水平就提高，反过来如果保险公司模型不好，选到风险比较差，对保险公司来说，机遇风险并存。