一台PAD=一个柜台 金融科技改变了什么

以前要上银行办理业务，遇上老人行动不便无法前往的，办理过程就变得十分复杂。如今，交通银行在上海试水移动银行，一个手持终端等于一个移动柜台，可以走出传统的物理网点。除了交行，越来越多的银行走上了智能化道路，传统的银行物理网点也迎来关停潮。金融科技到底给银行带来了哪些改变？我们来看记者观察。

“你能送我点钱吗？哥哥，我不能送你钱，但是我能送您理财，理财可比钱好多了，理财是钱生钱的。”这个可爱的机器人小妹，这几天逗笑了无数网友，它是平安银行最新上岗的大堂经理。除了它，这家新开的智能银行，还有很多新式武器，比如这台PAD，等于一个柜台，可以办理9成以上的传统柜台业务。

平安银行理财经理：“面对面的是一个智能银行，这个PAD就是银行的一个柜台，原来我们的柜台都是柜员给你操作服务的，现在全部在PAD上显示。老年人可能对这个操作界面不是很熟悉 我们全程旁边都会有工作人员可以帮忙。”

市民：“就会节约很多时间，就不用拿着号码等。因为有的时候，老年人会动作比较慢，相对我们年轻人会更喜欢在机器上操作 节约时间。”

原先银行的高低柜台，被这一台台智能柜台代替；原本隔着屏幕冷冷的银行柜员，也不再局限于柜台之内，可以面对面为客户提供服务。 平安银行上海分行副行长段军表示：“原来一个柜员只能管一个柜台，现在可以管5个柜台。不仅是效率，而且跟客户交流的模式，发生了根本性改变。”

此外，智能柜台还可以通过远程坐席代替现场人员，实现远程监控。当然，金融科技改变的不仅仅是硬件，也影响着银行的软件服务。

“林阿姨，我们先把信息填一填。”

今天下午，林阿姨的家里，迎来了2位交通银行的客户经理。林阿姨由于腿脚不便、需要长期卧床。为了新开一张银行卡，林阿姨的先生走访了多家银行，发现大多需要本人亲自上门，直到这周传来好消息，交通银行可以提供上门服务。

填表、刷身份证、输入信息、设置密码，和在传统柜台的业务流程一模一样，唯一变化的，就是现在可以在移动的手持终端上进行。

“您把耳朵和眉毛都露出来，我们正面面对这个PAD。”

客户经理告诉记者：“刚才和客户有一个合影，我们客户的面部特征都上传到后台以后，首先有个系统的自动匹配，匹配度达到90%以上，后台会有人工对照片进行第二次确认，等后台员工确认好以后，我们这边才可以通过审核帮客户开卡。”

2分钟后，后台审核完毕，开卡成功，整个过程不到10分钟。7天后，新卡就会邮寄到客户家中，林阿姨本人通过电话激活后就能使用。“别的银行还要排队，要排好几个队，现在能够到我家来，我就觉得很方便，很感激，帮我们的事情全部办好了。” 林阿姨表示。

目前，交通银行在全国营业网点一共配置了6000台手持终端，可以让客户经理走出柜台，甚至走出银行物理网点，大大拓展了服务半径。除了上门开卡，这些移动终端还可以提供电子渠道签约、查询账户等200多种业务，堪称可移动的银行柜台。

交通银行陕西南路支行网点负责人古晔表示：“金融科技的不断发展，一系列智能化设备，其实也是在渐渐改变客户传统办理业务的习惯。设备是冷冰冰的，但是我们的人员、我们的服务是有温度的。”

IBM一项研究显示，传统的银行柜台办理一项业务需要4美金，而同样的业务在手机银行等智能终端上操作，只需要8分美金，两者相差整整50倍。因此，面对支付宝、微信支付等互联网金融的竞争，银行业急需迎合金融科技的发展，减少成本、让资产变轻。

中欧国际工商学院教授芮萌分析认为：“在这个大的背景底下，肯定是智能化、轻资产，然后物理网点会越来越少，把更多服务从线上搬到线上，通过人对人的服务，变成APP的服务，通过原来一对一变成一对多 。 银行一定要做自身的改革，如果它不改革的话，就可能被人家革命了。”

各大银行的年报数据显示，随着银行智能化转型提速，物理网点也迎来关停潮，2017年至今，工农中建四大国有银行关停网点数量近600家。

（看看新闻Knews记者 张英 编辑：朱永斌）