视频丨建立个人破产制度能否告别“血色高利贷”

侃爆朋友圈：谁来规范高利贷的“野蛮生长”

战国后期，周赧王听信楚孝烈王，用天子的名义召集六国出兵伐秦，他让西周公拼凑6000士兵，由于没有军费，只好向富商地主借钱，约定等打胜仗后用战利品还本息。可惜未能如愿，债主纷纷上门讨债，周赧王只好隐藏于宫中的一座高台上躲债。

这段典故后来衍生成为一个成语——债台高筑。

可以说，高利贷的历史源远流长，从古至今多少人深受其苦，被受煎熬。就古代而言，多数借贷者都是农民。随着历史的发展，近代以来工商繁盛，公司企业成为高利贷的主要客户，为周转之便，为应急之需。

即使国家层面三令五申取缔高利贷，高利贷却还是一直存在，甚至出现遍地开花的趋势。在财经评论员应有为看来，国内高利贷的猖獗，首当其冲，无疑是金融体系不完善的结果。

应有为：实体经济不好，赚不到钱，传统产业产能过剩，利润也不好。中小企业融资难，对于大多数企业而言，所需资金往往又是急需的周转资金，需要钱时往往等不及银行的资金审核周期。

同时，近年来国内制造业又面临转型升级的需求，而资金却是脱实向虚——大量资金被从实体产业中抽离。加之互联网金融，特别是P2P的发展，变相加速了资金“脱实向虚”的现象。实体产业需要钱却拿不到钱，最终只能去寻找民间资本。

如应有为所说，单纯从经济学角度，高利贷“存在即合理”，因为资金的供给和需求是完全按照市场的规则来运行的。但现实中，随着高利贷市场规模爆发式增长，不良现象也随之而来。高利贷很多都与黑社会勾结，如此就形成了黑色利益链，这个黑色利益链不但严重破坏社会治安环境，甚至搞乱经济秩序，对社会安定和经济发展产生巨大危害。

对于打击高利贷催债行为，警方的介入也存在难点。律师刘春泉说到，按照民事案件按照法律及公安部的明文规定，警察是不能直接干预，也不允许介入企业之间的经济纠纷的。即使接到报警，出警如何处理这件事情，警察内部也没有明确指引，大部分都是靠警察的自身经验。

刘春泉：派出所接到报警到达现场后怎么办？他首先要进行一个识别，你是不是民事纠纷。第二，有没有现场威胁到人的生命财产安全。警察来一般会看，如果说打人有凶器，这会看到。怕的是什么呢？这些人看到警察来了，他也会保护自己，也会撒谎。因此，警察不一定当场就可以调查清楚。一旦处理不慎，就可能导致已经在酝酿的矛盾进一步升级。

暴力催收大大提升了催收成功率，使得这门生意也愈发具有“市场空间”。从这个意义上来说，是非法催收在为高息借贷市场的快速发展保驾护航。高利贷取缔很难，有没有可能把它规范起来，而不是采用“黑社会”这样的恶性手段催讨？刘春泉认为，全面取缔高息贷款，似乎时机未到。但是有一些制度需要完善。

刘春泉：我们过去研究了一些案例。在借高利贷的时候，一般来说是两种情况，一种情况是比较自信，认为只是应急，很快我就可以还掉，结果没有如期。还有一种就是无奈，没有办法，过不下去了。此时借高利贷无异于“饮鸩止渴”。明知道有风险，明知道不行，没办法。

针对第二种情况，刘春泉呼吁国家建立个人破产制度，更好的维护债务人和债权人的权益，当债务人资不抵债而申请个人破产时，法院经调查后就可以执行破产令，这能更有效保护双方利益，有利于减少暴力逼债、涉黑讨债的情况发生。

应有为也表示，破产就是止损。他也告诫中小企业以及一些年轻的创业者，将此次事件作为一个警钟。要理性评估自身实力，认识到市场的残酷，切莫铤而走险。